Cestovní pojištění a IBD: jak se správně pojistit při cestách do zahraničích

Jaké je cestování s Crohnovou nemocí a ulcerózní kolitidou?Trpíte-li Crohnovou chorobou, ulcerózní kolitidou nebo jiným chronickým onemocněním, je před cestou do zahraničí důležité zvážit možná rizika v případě náhlého zhoršení zdravotního stavu. Pokud plánujete delší pobyt a víte, že budete v dané zemi potřebovat pravidelné léčení, doporučujeme se informovat o možnostech vycestování se souhlasem pojišťovny:

Možnosti ošetření v rámci Evropské unie

Při cestách po zemích Evropské unie (EU) je možné se v omezené míře spolehnout na Evropský průkaz zdravotního pojištění, který vydávají české zdravotní pojišťovny. Tento průkaz umožňuje čerpat zdravotní péči ve státních zdravotnických zařízeních za stejných podmínek jako místní občané.

V praxi to znamená, že si český pojištěnec může nechat poskytnout nezbytnou péči v nemocnicích a u lékařů, kteří pracují v systému veřejného zdravotnictví. Soukromé zdravotnické služby se tímto průkazem nehradí.

Pokud daný stát uplatňuje spoluúčast pacienta, je nutné ji uhradit z vlastních prostředků. Typicky se jedná o poplatky za návštěvu lékaře, léky nebo hospitalizaci.

Omezení veřejného pojištění v zahraničí

Veřejné zdravotní pojištění kryje pouze nezbytnou péči, a to ještě s výhradou zmíněné spoluúčasti. Nepokrývá např.:

• transport zpět do ČR,

• příjezd rodinného příslušníka,

• péči ve zdravotnických zařízeních mimo veřejný systém.

V některých případech lze po návratu žádat českou pojišťovnu o náhradu výdajů, ale pouze v cenách obvyklých v ČR, nikoli v cenách, které byly v zahraničí skutečně účtovány.

Výhody komerčního cestovního pojištění

Komerční pojištění nabízí širší krytí než veřejný systém. Standardní cestovní zdravotní pojištění zpravidla zahrnuje:

• úhradu akutní zdravotní péče,

• transport zpět do ČR,

• asistenční služby (např. telefonická podpora),

• případně příjezd rodinného příslušníka.

Všechny služby jsou však hrazeny do výše sjednaného pojistného limitu.

Pojištění pro pacienty s chronickým onemocněním

Pojišťovny vyžadují, aby byla chronická nemoc stabilizovaná, obvykle po dobu 6 až 12 měsíců. To znamená, že:

• nedošlo ke zhoršení zdravotního stavu,

• neproběhla hospitalizace,

• nebyla zásadně změněna léčba.

Změna léku z jiného než zdravotního důvodu (např. kvůli změně úhrad) se obvykle nepovažuje za zhoršení nemoci. Pobyt v lázních pojišťovny často nepovažují za hospitalizaci.

Jestliže došlo v posledních měsících k hospitalizaci nebo změně zdravotního stavu, hrozí, že pojišťovna odmítne uhradit péči v zahraničí související s danou nemocí.

Co se hradí v případě akutních potíží?

Pokud stabilizovaný pacient v zahraničí utrpí úraz (např. si zlomí nohu), pojišťovna péči uhradí, protože nesouvisí s chronickým onemocněním.

Pokud se však zhorší právě chronická nemoc, jako je Crohnova choroba, pojišťovny hradí léčbu pouze tehdy, pokud bylo onemocnění v době odjezdu stabilizované.

Připojištění pro nestabilizovaná chronická onemocnění

Z oslovených pojišťoven nabízí možnost připojištění nestabilizovaných chronických onemocnění pouze AXA Assistance. Jejich speciální připojištění by mělo krýt i náklady na péči při náhlém zhoršení chronického onemocnění, které nebylo dlouhodobě stabilizováno.

Doporučení na závěr

Před sjednáním cestovního pojištění doporučujeme:

• přesně informovat pojišťovnu o svém zdravotním stavu,

• ověřit si, zda vaše nemoc splňuje podmínky stabilizace,

• zjistit, co je konkrétně hrazeno z pojištění, a co ne.

To platí i v případě, že uzavíráte připojištění u AXA nebo že vám jiná pojišťovna nabídne individuální řešení.

Pojišťovna	Vyžaduje DSO[1]	Trvání DSO[2] před  počátkem pojištění, cesty	Co vylučuje DSO[3]	Lze připojistit chronické nestabilizované onemocnění?
Pojišťovna VZP, a.s	ANO	12 měsíců	hospitalizace, zhoršení chronické nemoci či změna léčebných postupů nebo léků	NE
Generali pojišťovna, a. s.	ANO	12 měsíců	hospitalizace, postup chronického onemocnění, podstatné změny v léčbě nebo užívání léků	NE
Česká pojišťovna, a. s.	ANO	12 měsíců	hospitalizace, postup chronického onemocnění, podstatné změny v léčbě nebo užívání léků	NE
Česká podnikatelská pojišťovna, a.s.	ANO	stabilizace onemocnění a doporučení ošetřujícího lékaře	je nutný souhlas ošetřujícího lékaře a stabilizace stavu	NE
Kooperativa pojišťovna, a.s.	ANO	12 měsíců	zdravotní stav před odjezdem na cestu do zahraničí nasvědčoval tomu, že by v průběhu cesty nastala potřeba vyhledat lékaře	NE
UNIQA pojišťovna, a.s.	ANO	12 měsíců	hospitalizace, postup chronické nemoci nebo podstatná změna v užívání léků	NE[4]
ERV pojištovna, a.s.	ANO	6 měsíců	hospitalizace, postup chronické nemoci nebo podstatná změna v užívání léků	NE
AXA ASSISTANCE	ANO	12 měsíců	hospitalizace nebo akutní léčení nebo změna způsobu léčení či úprava medikace.	ANO[5]
ČSOB Pojišťovna, a. s.,	ANO	12 měsíců	zdravotní stav před odjezdem na cestu do zahraničí nasvědčoval tomu, že by v průběhu cesty nastala potřeba vyhledat lékaře	NE[6]
Allianz pojišťovna, a. s.[7]	ANO	9 měsíců	hospitalizace nebo zhoršení chronické nemoci či změna léčebných postupů nebo užívání léků

[1] DSO – dlouhodobě stabilizované onemocnění. Pacient se samozřejmě může pojistit, i pokud nesplňuje podmínky dlouhodobě stabilizovaného onemocnění, potom však pojišťovny budou krýt zdravotní péči, která nesouvisí s chronickým onemocněním (například úraz v bazénu, pád ze schodů a další).
[2] Jestliže pacient splňuje podmínky, že jeho nemoc je dlouhodobě stabilizována, to jest po uvedenou dobu, která předcházela počátku pojištění, neměl žádnou progresi, hospitalizaci atp. pojištění léčebných výloh by se na něj vztahovalo, i v případě čerpání zdravotní péče pro chronické onemocnění.
[3] Okolnosti, které ve lhůtě uvedené v předcházejícím sloupci, vylučují stabilizaci onemocnění.
[4] Pojišťovna UNIQA na základě našeho dotazu sdělila, že se pokusí navrhnout možnosti individuálního připojištění pro naše pacienty. Zástupci pojišťovny se s námi setkali, ale bohužel řešení pro nás nenabídli, pravděpodobně z důvodu, že by pro ně produkt nebyl ziskový.
[5] Pojišťovna od 2/2020 opětovně nabízí připojištění chronických onemocnění.
[6] Pojišťovna uvedla, že individuální pojištění by bylo možné na základě schválení rizikové komise uvnitř pojišťovny, přičemž by jednotlivé konkrétní případy posuzovali individuálně, a to včetně limitů pojistného plnění i stanovení ceny za pojištění.
[7] Jako jediná pojišťovna nezareagovala na náš dotaz zaslaný do datové schránky.

cestovánílegislativapojištěníživotní situace